كتب – حسام عيد
تستمر التكنولوجيا في إحداث ثورة في قطاعات بأكملها في جميع أنحاء أفريقيا، وليس أكثر من قطاع التجارة الإلكترونية الناشئ، والذي يعمل على إصلاح كيفية عمل صناعة التجزئة ويجلب مئات الآلاف من المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في القارة إلى مجموعة ضخمة من العملاء المحتملين.
في لاجوس في سبتمبر 2022، استضافت TechCabal Media النسخة الثانية من حدث “مستقبل التجارة Future of Commerce” الذي ناقش فيه قادة الأعمال والخبراء ومشغلو التجزئة في جميع أنحاء أفريقيا كيف ستعزز وسائل التواصل الاجتماعي والمدفوعات وشبكات الوكلاء والتجارة غير الرسمية والتجارة الاجتماعية نمو سوق التجارة الإلكترونية الأفريقي. وقد سلط المنتدى الضوء على الطرق الإبداعية والمبتكرة التي يمكن للشركات الناشئة والشركات الكبيرة من خلالها إدخال القطاع غير الرسمي إلى نظام التجارة الإلكترونية.
التجارة الإلكترونية هي المحرك الرئيسي للإيرادات
قال كيلفن أوميشيكو، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لمنصة “بومبا Bumpa”، وهو تطبيق لإدارة الأعمال يساعد أصحاب الأعمال على إنشاء مواقع الويب، وإصدار الفواتير، وتسجيل المبيعات، وتلقي التقارير المالية وإدارة العمليات، أن الفرص الهائلة تفتح أمام الشركات الصغيرة والمتوسطة الآن بعد أن أصبحت منصات التواصل الاجتماعي متاحة. ينظر إليها العديد من الأفارقة على أنها منصة شرعية وآمنة لشراء البضائع.
لقد أصبحت أفريقيا واحدة من أسرع أسواق التجارة الإلكترونية نموًا على مستوى العالم، كما ساهمت في نمو التجارة الاجتماعية -استخدام منصات وسائل التواصل الاجتماعي للترويج وبيع المنتجات والخدمات- بشكل كبير. وفقًا لمسح التجارة الاجتماعية للربع الأول من عام 2022، من المتوقع أن تنمو صناعة التجارة الاجتماعية في أفريقيا والشرق الأوسط بنسبة 70.3% سنويًا لتصل إلى 8 مليارات دولار في عام 2022. كما كشفت البيانات الواردة من الشركة الألمانية المتخصصة في بيانات السوق والمستهلكين “Statista” أيضًا أن المبيعات عبر قنوات التواصل الاجتماعي حول العالم متوقع نموها إلى ثلاثة أضعاف تقريبًا بحلول عام 2025.
فيما قال جوشوا شيبوزي، المؤسس المشارك والمدير التسويقي في منصة “Piggyvest”، وهي منصة ادخار آلية تساعد العملاء على استثمار الأموال الفائضة مع الوعد بأسعار الفائدة، إن الترويج على وسائل التواصل الاجتماعي ساعد في دفع نمو المنصة بين الجماهير الجديدة والشباب.
وأضاف، “كان من المهم جدًا بالنسبة لنا وضع أعمالنا هناك لأننا كنا نستهدف الشباب الذين يذهبون بشكل أساسي إلى وسائل التواصل الاجتماعي للبحث عن أي شيء. بالحديث عن كيفية تعاون التطبيقات مع منصات التجارة الاجتماعية، أعتقد أننا بدأنا نرى الكثير من هذه الأشياء تحدث. أعتقد أن وسائل التواصل الاجتماعي بحد ذاتها لا يمكنها توسيع نطاق التجارة الاجتماعية. لا يزال هناك الكثير من العوامل، والكثير من الأشياء التي تلعب دورها”.
وتابع، “إن هناك حاجة للتعاون بين المنصات لتعزيز قطاع التجارة الاجتماعية للوصول إلى المزيد من العملاء وزيادة المبيعات”.
تحويل الأموال عبر المحمول “قلب النمو الاقتصادي”
في قلب ثورة التجارة الاجتماعية في القارة، يكمن الاستخدام الواسع والمتزايد لأنظمة الأموال عبر الهاتف المحمول للسماح بإجراء معاملات مالية بسيطة وآمنة بين العملاء والموردين.
قال نيكي ناجافي، المدير التنفيذي لمشغلي شبكات الهاتف المحمول في شركة “إم إف إس أفريقيا MFS Africa”، إن شركات الاتصالات الكبرى مثل MTN وAirtel تواصل إملاء الوتيرة عندما يتعلق الأمر باستيعاب الأموال عبر الهاتف المحمول في جميع أنحاء القارة. بينما قال إيسيجي أجيلي، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة “كور أي دي QoreID”، إن الانفجار في استخدام الأموال عبر الهاتف المحمول أمر بالغ الأهمية للعصر القادم من نمو تجارة التجزئة.
وتابع، “لدينا واحد من أعلى أعداد الشباب في نيجيريا وكل شخص تقريبًا في نيجيريا لديه هاتف محمول قبل أن يكون لديه حساب مصرفي. هذا هو التوسع، ونحن نتحدث عن انفجار. إنه يوفر الشمول المالي في أي اقتصاد ولكنه يفتح أيضًا السوق للشركات الصغيرة والمتوسطة والكبيرة الحجم أيضًا”.
وقال “ناجافي” إن مستقبل الأموال عبر الهاتف المحمول يكمن في الشراكات بين مشغلي شبكات الهاتف المحمول والبنوك، مما سيسمح بتوسيع نطاق القروض الصغرى لعملاء الهاتف المحمول للسماح لهم بإتمام المعاملات. لكن لا تزال هناك حاجة كبيرة للبنوك لتسهيل الوصول إلى الائتمان الاستهلاكي.
أكثر من 90% من المعاملات في كينيا تدفع نقدًا. لذلك، لا تزال هناك فرصة كبيرة لقطاع الأموال عبر الهاتف المحمول في أفريقيا، وهناك مجالًا كبيرًا لتقديم منتجات مالية أكثر تطوراً من شأنها أن تساعد في تطوير نظام البيع بالتجزئة.
بينما يتصل ملايين الأفارقة بنظام التجارة الإلكترونية كل عام، لا تزال هناك تحديات كبيرة في وصول العملاء إلى منتجات مالية أكثر تطورًا تتيح لهم التعامل بحرية عبر الإنترنت. تأمل شركات تشغيل شبكات الهاتف المحمول في أن يتم تحرير الأنظمة التنظيمية للسماح لها بتوفير مجموعة أكبر من المنتجات الائتمانية للمستهلكين.
ويمكن استخدام البيانات لتسجيل الائتمان حتى يتمكن مشغلي منصات المدفوعات عبر الهاتف المحمول من ابتكار وتوسيع المنتجات المقدمة، من منتجات الائتمان الأساسية إلى الادخار والتأمين، وهذا بدوره سيجذب عملاء أكثر وسيسهم في ازدهار أكبر للتجارة الإلكترونية.
مستقبل الوكالة المصرفية
أحد الاتجاهات التي تعمل جنبًا إلى جنب مع التوسع في الأموال عبر الهاتف المحمول لدفع توافر الائتمان الاستهلاكي هو توسيع الوكالة المصرفية عبر أفريقيا. الخدمات المصرفية للوكالة هي نوع من الخدمات المصرفية المقدمة بدون فروع بنكية تسمح للبنوك التقليدية بتوسيع شبكة فروعها وخدماتها بطريقة فعالة من حيث التكلفة من خلال وكلاء معتمدين، والذين غالبًا ما يعملون من خلال محطات نقاط البيع (PoS).
وقد تم تقديم محطات نقاط البيع PoS لأول مرة في نيجيريا في عام 2012، وتمكن النيجيريين من سحب الأموال وتحويل الأموال والودائع دون عناء زيارة فرع بنك رسمي، والذي قد يستغرق عدة ساعات. وقد نمت شعبية محطات نقاط البيع خلال جائحة “كوفيد-19″ عندما تم إغلاق فروع البنوك ومنع العملاء من القيام برحلات طويلة للوصول إلى الخدمات القليلة التي ظلت مفتوحة. وتشير التقارير إلى أن عدد محطات نقاط البيع في نيجيريا قد نما من 150 ألف في عام 2017 إلى 543 ألف في أبريل 2021، وفقًا لـ”Statista”.
وأفاد نظام التسوية بين البنوك النيجيري (NIBSS) أن قيمة المعاملات على نقاط البيع الطرفية (PoS) في جميع أنحاء نيجيريا ارتفعت بمقدار 1.05 تريليون نايرا (2.3 مليار دولار) من 3.56 تريليون نايرا في الأشهر السبعة الأولى من عام 2021 إلى N4.61 تريليون نايرا في عام 2022. وأظهرت البيانات أن معاملات نقاط البيع وصلت إلى أعلى مستوياتها، حيث ارتفعت بنسبة 29%.
اليوم، تعمل بنوك الوكالات على دعم ثورة التجزئة الجديدة. الوكلاء هم الأبطال المجهولون للخدمات المالية الرقمية في جميع أنحاء أفريقيا. عندما ترى زيادة أو تغلغلًا أكبر للخدمات المالية، فإنك تميل إلى رؤية الوكلاء كجزء منها كونهم الوسيط بين لاعبي الخدمات المالية الرقمية والكثير من الأشخاص في أسفل الهرم. ولكن هنا مرة أخرى، تعد القدرة على تحمل التكاليف مشكلة، حيث تعيق تكلفة أجهزة الوكالة وبياناتها في المناطق النائية نمو هذه المنطقة الناشئة.
لقد بدأت الخطوط العريضة لنظام التجارة الإلكترونية المستقبلي النابض بالحياة في أفريقيا في الظهور، ولكن من الواضح أن الشركات الصغيرة والمتوسطة تتطلب الدعم المستمر من البنوك وشركات المدفوعات عبر الهاتف المحمول وصانعي السياسات إذا أرادوا تحقيق أقصى استفادة من الفرص الجديدة.
