كتب – حسام عيد
لم يُجنب الدمار الاقتصادي العالمي الذي حدث في أعقاب أزمة فيروس كورونا المستجد “كوفيد-19″، أفريقيا؛ لكن ربما لم يكن التأثير شديدًا حتى الآن.
البنوك بالفعل تعرضت لتداعيات من عدة زوايا، ولكن يبدو أنها تتأقلم بشكل جيد وتقدم الدعم لعملائها خلال هذا الوقت الصعب.
تداعيات متباينة
في حين أن أفريقيا لحسن الحظ لم تتضرر بشدة من الجائحة الوبائية كما يخشى الكثيرون، لا يمكن قول الشيء نفسه عن اقتصاداتها المختلفة.
أدت التدابير الوقائية للحد من انتشار الفيروس إلى حرمان الكثير من الأفارقة من وسائل كسب العيش التي يغلب عليها الطابع غير الرسمي.
لم تكن التدابير الملطفة “المسكنة” لتخفيف الآثار السلبية على الدخل قوية أو بعيدة المدى بما يكفي في معظم البلدان -ويشكو الكثير من أنهم لم يتلقوا أي شيء من حكوماتهم بعد.
أولئك الذين حصلوا على شيء ما، كان عليهم أن يعانوا من كد الطوابير الطويلة أو الإذلال من أن ينظر إليهم على أنهم محتاجون. كانت هناك أيضًا روايات عن الفساد حول شراء وتوزيع حزم الرعاية الاجتماعية.
بالنسبة للأفراد الأكثر فقرًا أو شديدي الفقر، اختفت الدخول حرفيًا. حتى أولئك الذين ما زالوا يعملون في وظائف يقلقون بشأن المدة التي سيستغرقونها فيها. استنفد الكثيرون مدخراتهم، ومع تخفيف الإغلاق، بدأوا يخرجون من أسابيع في عزلة في المنزل إلى أخبار فقدان الوظائف.
لا يقع اللوم على الشركات بالكامل؛ نظرًا لأنها لم تتمكن من القيام بالكثير من الأعمال، ومعظمها أصبح يواجه صعوبة في الوفاء بالالتزامات، الأمر الذي يعني أن خفض التكاليف بات ضرورة حتمية.
كما أن العديد من الشركات غير قادرة على سداد مدفوعات قروضها المصرفية. تتدخل بعض الحكومات، لكنها بالكاد تكون قادرة على فعل الكثير بوسائلها الخاصة وهي مقيدة أيضًا. وهنا يمكن أن تساعد البنوك، لكنهم سيحتاجون إلى دعم حكوماتهم.
بنوك أفريقية “صلبة مرنة”
البنوك الأفريقية، مثل غيرها من البنوك الأخرى حول العالم، عالقة في مرمى النيران. بينما لا يزال بإمكانهم خدمة عملائهم من خلال القنوات عبر الإنترنت خلال فترات الإغلاق المختلفة، فإن الاندفاع إلى أماكن البنوك حيث تم تخفيف القيود في العديد من البلدان الأفريقية يشير إلى ضرورة وجود البنية التحتية الصلبة (قائمة على الطوب والملاط) وكذلك المرنة في أوقات الأزمات والتحديات.
لذا، حتى في الوقت الذي أجبر فيه الوباء البنوك العالمية على الاعتماد أكثر على التكنولوجيا، مع وجود مؤشرات على أن التغييرات ستستمر، فإن البنية التحتية الصلبة للبنوك الأفريقية بالتحديد هي التي ستكون ضرورية للتعافي بعد الوباء في القارة.
إنها ليست فترة سيئة تمامًا للبنوك الأفريقية، فالشركات الكبيرة تسجل زيادات في الودائع، وهذا ليس مستغربا؛ حيث يتم توجيه مبادرات الرعاية الاجتماعية المدعومة نقديًا في جميع أنحاء القارة من خلال البنوك، ويفضل بعض المستفيدين وضعها في حسابات التوفير الخاصة بهم بدلاً من ذلك.
ومع ذلك، هناك إجماع تقريبًا على أن البنوك لن تكون قادرة على تقديم العديد من القروض كما فعلت خلال الأوقات العادية لفترة قصيرة. باستثناء حالات قليلة، من المتوقع أن تزيد جميع البنوك حدود انكشافها على الأوراق المالية الحكومية.
في البلدان التي توجد فيها قيود تنظيمية على مثل هذه الانكشافات، لن يكون من المفاجئ على الإطلاق إذا تم تخفيفها، حيث تتطلع الحكومات إلى الأسواق للحصول على السيولة التي تشتد الحاجة إليها.
نهج متعاطف
وكما هو الحال في أي مكان آخر حول العالم، من المرجح أن تقضي البنوك في القارة قدرًا كبيرًا من الفترة المتبقية من العام في إعادة هيكلة القروض الحالية. وكانت مجموعة “كي سي بي” للخدمات المالية KCB Bank، أكبر بنك في كينيا، قد أعادت بالفعل هيكلة قروض بقيمة مليار دولار بحلول منتصف مايو.
كما أن البعض يتعاطفون بشكل مفاجئ مع عملائهم؛ حيث يسمح بنك أبسا ABSA في جنوب أفريقيا لعدد كبير من عملائه ببعض الحرية في سداد قروضهم. وأيضًا، من نيجيريا وكينيا إلى جنوب أفريقيا، تؤجل البنوك خطط التسريح، وتختار خفض الرواتب بدلًا من ذلك.
لكن البعض فعل ذلك بسبب ضغوط الحكومة. ويقوم بعض المنظمين أيضًا بالتكيف مع الحد الأدنى من متطلبات رأس المال وتقليل كمية الأموال التي تحتاج البنوك إلى وضعها معها كاحتياطيات.
كما عزز عدد من البنوك المركزية الأفريقية خطط ضمان القروض، مضيفة حوافز مثل وضع حد أقصى لخسائر البنوك، للحث على المشاركة والاستيعاب.
ستضربهم تأثيرات الضعف بشكل مختلف. لذلك، يجب أن تكون الشركات الكبرى مثل ستاندرد بنك Standard Bank في جنوب أفريقيا، وأكسيس بنك Access Bank النيجيري، وكي سي بي KCB Bank الكيني؛ قادرة على التخلص من الخسائر بسهولة. بينما من المحتمل أن تواجه الشركات الصغيرة وقتًا عصيبًا، فهؤلاء سوف يحتاجون إلى مساعدة من حكوماتهم.
بشكل عام، لا يوجد الكثير من القلق من أن أزمة مصرفية في متناول اليد في أي من أسواق القارة؛ نظرًا لأن الأزمات السابقة حفزت على اتخاذ تدابير رأسمالية أقوى، فإن معظمها في وضع جيد لمواجهة التحديات الحالية. ومع ذلك، هناك أولئك الذين يواجهون تحديات خاصة من المحتمل أن تتفاقم بسبب الآثار الاقتصادية السلبية للوباء.
هذا لا يعني أنه لا ينبغي أن يكون هناك ما يدعو للقلق، فقد خفضت وكالات التصنيف الائتماني العالمية الكبرى تصنيف معظم الأسماء الرئيسية، ويرجع ذلك جزئيًا إلى تضاؤل مكانة الدول السيادية، مع التوقعات السلبية. هذا ليس أمرًا فريدًا بالنسبة للقارة، فقد تم تخفيض تصنيف جميع الحكومات والبنوك تقريبًا في جميع أنحاء العالم أو تم تصنيفها بتوقعات سلبية.
قنوات للتعافي والانتعاش
وسط كل هذه التحديات؛ تعد البنوك أيضًا القناة التي يمكن من خلالها حدوث أي انتعاش في مختلف الاقتصادات الأفريقية، فعليهم تقديم قروض جديدة، ومن الواضح أنه يتعين عليهم أيضًا الإقراض بمعدلات أقل.
أصبحت الأصوات أعلى بالفعل في هذا الصدد، وتم حث بنوك جنوب أفريقيا مؤخرًا على خفض أسعار الفائدة على قروضها، على سبيل المثال. حتى في كينيا؛ حيث تم إلغاء قانون أقصى حد لسعر الفائدة منذ وقت ليس ببعيد، فمن المرجح أن تواجه البنوك ضغوطًا للاستفادة من الشعور السائد بالحاجة إلى مزيد من التسهيلات.
وأصبح من شبه المؤكد أن التخلف عن سداد القروض، والهوامش الضئيلة، والمخصصات الأكبر ستكون نصيب البنوك الأفريقية على مدى الاثني عشر شهرًا القادمة.
وختامًا، على الرغم من هذه التحديات؛ يجب أن تساعد البنوك الأفريقية في الانتعاش الاقتصادي بعد “كوفيد-19”.
لذلك، يجب أن تستهدف البنوك، القطاعات كثيفة العمالة مثل الزراعة والصناعات الزراعية المتحالفة والتصنيع كما أعلن بنك زينيث النيجيري Zenith Bank. يجب عليها إعادة هيكلة القروض الموجودة في دفاترهم مثل KCB Bank في كينيا وبنك First City Monument Bank النيجيري.
ويجب ألا تشارك فقط في خطط ضمان القروض التي وضعتها حكوماتهم، ولكن يجب عليها الترويج لها بنشاط لعملائها. على الرغم من صعوبة الأمر، مع عائدات هزيلة نسبيًا لمشاكلهم، يجب على البنوك الأفريقية بذل جهد مدروس لمساعدة الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم هذه المرة.
